Золотое правило накопления денег на пенсию - July 17, 2019

Золотое правило накопления денег на пенсию

«Сколько денег мне нужно откладывать?» — извечный вопрос, который становится все более и более важным по мере того, как мы становимся старше. Недавнее исследование дает очень простой ответ: 10% Вашей зарплаты. Это сумма, которую Вам стоит откладывать каждый месяц, чтобы сократить вероятность нехватки денег на пенсии. Посмотрим, почему!

Исследование было проведено американской организацией Employee Benefits Research Institute (EBRI). Независимая вашингтонская компания концентрируется на исследованиях, основанных на фактах, и обучении, чтобы помочь как сотрудникам, так и работодателям. Недавно там подготовили исследование, опросив миллионы людей об их финансовых привычках. Исследование никому не говорит, что именно делать, так как все люди и их ситуации разные. Вместо этого они сформулировали золотое правило, чтобы помочь людям ориентироваться в финансах.

Правило 10%

Их идея подготовки к успешной пенсии довольно проста: откладывайте 10% от своей зарплаты каждый месяц. Это правило 10% следует соблюдать независимо от того, сколько вы зарабатываете на протяжении лет. Также говорится, что эти 10% — это сумма, которая делится между Вами и Вашим работодателем. Поэтому, если работодатель отправляет 3% вашей зарплаты на ваш пенсионный накопительный счет, Вам следует добавить 7%. Однако это во многом зависит от страны проживания, поскольку пенсионные системы сильно отличаются.

Но у многих систем есть кое-что общее. У большинства из них серьезные проблемы (см. Кризис пенсионной системы кажется неизбежным). Это также означает, что самообеспечение и личные сбережения с каждым днем становятся все более важными. Тем более что ожидаемая продолжительность жизни растет быстрыми темпами, и ожидаемое время жизни на пенсии будет выше, чем когда-либо прежде (см. Пенсионный возраст повышается во всем мире).

Но почему именно 10%?

В EBRI придумали правило 10% после проведения некоторых симуляций. Там обнаружили, что независимо от того, сколько зарабатывают миллениалы, если они начинают откладывать 10% примерно с 25 лет, то сокращают риск нехватки денег на пенсии примерно на 30%. Если откладывать больше, то результат будет еще лучше.

Какова вероятность нехватки денег на пенсии

Нажмите на изображение, чтобы увидеть его в полном разрешении

Нехватка денег на пенсии — реальная опасность для многих. Причина проста: расходы на пенсии как правило выше, чем сбережения и выплаты по социальному обеспечению (или из других источников, в зависимости от страны). Большинство людей также просчитываются в оценке того, сколько они будут тратить в пожилом возрасте на такие вещи, как здравоохранение и лекарства.

Время имеет значение

Существенное значение имеет то, когда мы начинаем делать сбережения. Например, расчеты EBRI основаны на том, что сбережения начали делать в 25 лет. Если начинает копить деньги позже, то для достижения пенсионных целей может потребоваться откладывать более 10% в месяц.

Наглядное представление прибыли от инвестиций

Нажмите на изображение, чтобы увидеть его в полном разрешении

Этот простой график показывает, насколько важно начать откладывать как можно скорее. 10 тыс. долларов, инвестированные на 40 лет, приносят больше, чем 20 тыс. долларов, инвестированные на 30 лет с доходностью 8% годовых. Еще можно рассмотреть возможность начать откладывать в раннем возрасте еще больше, чтобы выйти на пенсию досрочно. Последователи движения FIRE именно так и делают, будучи чрезвычайно дисциплинированными в накоплении и инвестировании (см. FIRE – чтобы выйти на пенсию досрочно).

Как бы то ни было, данные EBRI снова показывают нам, что при планировании инвестиций очень важно думать наперед и обладать дисциплинированностью (см. Насколько важна дисциплинированность).

Отказ от ответственности: этот анализ служит для общей информации и не является рекомендацией продать или купить какой-либо инвестиционный инструмент. Поскольку любая инвестиция связана с некоторым риском, основой нашей деловой политики является диверсификация с целью свести к минимуму угрозы и получить максимальную прибыль. Продукт Profit Max компании Innovative Securities обладает диверсифицированным портфелем, который содержит ликвидные инструменты. Таким образом наши клиенты могут сохранить ликвидность и в то же время достичь своих личных инвестиционных целей в долгосрочной перспективе.